Por volta de 800 aC, os habitantes de Rodes criaram a ” média geral “. Isso permitia que grupos de comerciantes pagassem para garantir que seus produtos fossem enviados juntos. Os prêmios cobrados seriam usados para reembolsar qualquer comerciante cujos bens fossem descartados durante o transporte, seja devido a tempestades ou ao escoamento.
Contratos de insurance separados (ou seja, apólices de seguro não vinculadas a empréstimos ou outros tipos de contratos) foram inventados em Gênova no século XIV, assim como os grupos de seguros respaldados por promessas de propriedades fundiárias. O primeiro contrato de seguro conhecido data de Gênova em 1347 e, no século seguinte, o seguro marítimo foi amplamente desenvolvido e os prêmios foram intuitivamente variados com os riscos. [Esses novos contratos de seguro permitiram que o seguro fosse separado do investimento, uma separação de funções que se mostraram úteis no seguro marítimo.
Seguro moderno
O seguro tornou-se muito mais sofisticado na era iluminista da Europa , e variedades especializadas foram desenvolvidas.
O seguro de propriedade que conhecemos hoje pode ser atribuído ao Grande Incêndio de Londres , que em 1666 devorou mais de 13.000 casas. Os efeitos devastadores do incêndio converteram o desenvolvimento do seguro “de uma questão de conveniência para uma de urgência, uma mudança de opinião refletida na inclusão de Sir Christopher Wren de um local para” o Escritório de Seguros “em seu novo plano para Londres em Londres. 1667.
Uma série de tentativas de esquemas de seguro de incêndio não deu em nada, mas em 1681, o economista Nicholas Barbone onze associados estabeleceram a primeira companhia de seguros de incêndio, o “Escritório de Seguros para Casas“, na parte de trás do Royal Exchange, para garantir casas de tijolo e armação. Inicialmente, 5.000 residências foram seguradas pelo seu escritório de seguros.
Ao mesmo tempo, os primeiros esquemas de seguro para a subscrição de empreendimentos comerciais tornaram-se disponíveis. No final do século XVII, a crescente importância de Londres como centro de comércio aumentava a demanda por seguro marítimo . No final da década de 1680, Edward Lloyd abriu um café , que se tornou o ponto de encontro de festas na indústria naval que pretendiam segurar cargas e navios, e aqueles dispostos a subscrever tais empreendimentos. Esses inícios informais levaram ao estabelecimento do mercado de seguros Lloyd’s of London e de vários negócios de transporte e seguros relacionados.
As primeiras apólices de seguro de vida foram tiradas no início do século XVIII. A primeira empresa a oferecer seguro de vida foi a Sociedade Amigável para um Escritório de Garantia Perpétua , fundada em Londres em 1706 por William Talbot e Sir Thomas Allen . Edward Rowe Mores estabeleceu a Sociedade para Garantias Equitativas sobre Vidas e Sobrevivência em 1762.
Foi a primeira seguradora mútua do mundo e foi pioneira em prêmios baseados em idade com base na taxa de mortalidade que estabelece “a estrutura para prática e desenvolvimento de seguros científicos” e “a base da garantia de vida moderna sobre a qual todos os planos de seguro de vida foram baseados posteriormente”.
No final do século 19, o “seguro contra acidentes” começou a se tornar disponível. A primeira empresa a oferecer insurance contra acidentes foi a Railway Passengers Assurance Company, formada em 1848 na Inglaterra para garantir o número crescente de mortes no sistema ferroviário nascente .
No final do século XIX, os governos começaram a iniciar programas nacionais de seguro contra a doença e a velhice. A Alemanha construiu uma tradição de programas de bem-estar na Prússia e na Saxônia, que começou na década de 1840. Na década de 1880, o chanceler Otto von Bismarck introduziu pensões de velhice, seguro de acidentes e assistência médica que formaram a base para o estado de bem-estar da Alemanha.
Na Grã-Bretanha, uma legislação mais extensa foi introduzida pelo governo liberal na Lei de Insurance Nacional de 1911 . Isso deu às classes trabalhadoras britânicas o primeiro sistema contributivo de seguro contra doenças e desemprego. Este sistema foi grandemente expandido após a Segunda Guerra Mundial, sob a influência do Relatório Beveridge, para formar o primeiro estado de bem-estar moderno.
Efeitos sociais
O seguro pode ter vários efeitos na sociedade pela forma como muda quem suporta o custo das perdas e danos. Por um lado, pode aumentar a fraude; por outro, pode ajudar sociedades e indivíduos a se prepararem para catástrofes e mitigar os efeitos de catástrofes tanto em domicílios quanto em sociedades.
O insurance pode influenciar a probabilidade de perdas por meio de risco moral , fraude de seguros e medidas preventivas pela seguradora. Os estudiosos do seguro costumam usar o risco moral para se referir ao aumento da perda devido a descuido não intencional e à fraude do seguro para se referir ao aumento do risco devido a descuido ou indiferença intencional.
As seguradoras tentam lidar com o descuido por meio de inspeções, disposições de políticas que exigem certos tipos de manutenção e possíveis descontos para esforços de mitigação de perdas. Embora, teoricamente, as seguradoras possam encorajar investimentos em redução de perdas, alguns comentaristas argumentam que, na prática, as seguradoras não haviam adotado medidas de controle de perdas – particularmente para evitar perdas por desastres como furacões – devido a preocupações com reduções de taxas e batalhas judiciais.
No entanto, desde 1996, as seguradoras começaram a assumir um papel mais ativo na mitigação de perdas, como por meio de códigos de construção.
Por AGRONEWS, *com informações da Investopedia